站内搜索
本站首页   政协概况   政协领导   机构设置   委员名录   规章制度   议政参考   政协知识   机关建设
详细信息
您现在的位置:首页 >> 调研视察
关于我市中小企业和农村经济组织融资问题的调研报告
发布时间:2015/5/8 11:11:28 []人次

 关于我市中小企业和农村经济组织融资

问题的调研报告

2014812日濮阳市政协七届三次常委会议通过)

 

融资难、融资贵是我市中小企业和农村经济组织发展中的突出问题。按照市委主要领导要求和市政协党组2014年度工作安排,5-6月份,由市政协主席、副主席带队,组织部分市政协委员、市直有关单位负责同志,分三个调研组,就我市中小企业和农村经济组织融资问题进行了专题调研。调研组分别召开了由市金融办、市发改委、市工信局、市委农办、市农业局、市人行等单位参加的座谈会,专门听取了濮阳市各家金融机构的汇报,先后到濮阳县、清丰县、南乐县、范县实地调研,并与县政府及有关部门、40多家中小企业和农村经济组织负责人进行座谈,了解当前我市中小企业和农村经济组织融资现状,分析融资难的原因,结合赴先进地区学习考察情况,对我市破解融资难问题进行了深入思考。现将有关情况报告如下:

一、发展现状及融资难问题

中小企业是我市经济的重要组成部分。2013年,全市中小企业14021家;规模以上工业中小企业832家,占全部规模以上工业企业的98.3 %;中小企业工业总产值2186.38 亿元,占全部规模以上工业总产值的 83.8 %;中小企业资产总计1607.03亿元,占整个规模以上工业总资产的 69.5%;中小企业上缴税收60.09亿元,同比增长15.1%,占全市税收的54.3%。从业人员达16.09万人,同比增长 16.9%,占全部企业从业人员的 63.5 %。中小企业已经成为我市经济发展、市场繁荣和扩大就业的主力军。

我市农村经济组织经营范围从部分农产品的生产合作,发展到种植、养殖、种苗、运销、加工、农业服务等多个方面,贯穿农业生产全过程。截止2013年底,全市农业产业化龙头企业达到565家,销售收入317亿元,实现利润44亿元,上缴税金11亿元。止今年4月末,全市农民专业合作社发展到3014家(为2008222户的13.6倍),社员18万户,带动农民31万户;农场86个,经营耕地面积2.5万亩,实现收入1993万元。农村合作经济组织已是我市农业增效、农民增收的现实选择。

虽然我市中小企业和农村经济组织发展较快,但大多数还处于起步阶段,总体经济实力不强,盈利水平不高,发展面临许多问题,特别是融资难是制约其发展的关键问题。调研中,90%以上的中小企业、95%以上的农村经济组织反映资金短缺,融资难、融资贵依然是制约其发展的主要瓶颈。

一是融资渠道狭窄。据调查,我市75%的企业选择银行贷款,在融资方面对银行贷款的依存度较高;15.8%的企业选择民间借贷,这是他们获取不到银行贷款而选择高成本融资的无奈之举。新型的融资方式,如上市融资、股权融资、项目融资、债券融资、并购融资等,在实践中还没有得到高度关注和广泛应用。目前,我市上市公司只有1家,天交所股权交易挂牌10家,占全市中小企业总数的0.078%。

二是融资规模有限。目前我市大部分金融机构没有达到国务院“确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平”的要求。止4月底,全市金融机构各项贷款余额410.01亿元,中小企业贷款余额仅为134.95亿元,占全部贷款余额的32.9%(见表一)。濮阳存在大量的发展资金缺口,据4月份对126户中小企业调查统计,资金缺口就达26亿元。同时,濮阳人的钱大部分并未用于支持濮阳发展,止4月底,全市金融机构存款余额为1037.21亿元,存贷比仅为39.53 %

表一:濮阳市各金融机构有关情况一览表

单位:亿元、户

事项   银行

合计

中行

农行

工行

建行

农发行

农信社

邮政

濮阳

储蓄

银行

4月底全市全部

405.22

46.75

42.74

50.6

65.83

29.56

116.78

18.41

34.55

﹟ 中小企业贷款余额

134.95

16.68

2.45

24.34

19.66

19.32

34.94

1.57

15.99

﹟ 涉农贷

款余额

180.07

4.14

10.41

7.13

7.67

29.56

104.86

10.4

5.9

2013年底对中小企业授  

金额

109.79

7.85

1.97

16.54

6.85

13.89

34.28

10.82

17.59

户数

19308

462

100

235

153

11

2923

4520

1243

三是信贷产品单调。目前,我市金融机构对中小企业主要开放短期信贷业务,中长期信贷和权益性资本的供给很少。在信贷产品创新方面,大多数一直沿用房产、地产抵押信贷产品或公职人员担保的“小额贷款”,甚至原来做过五户联保的金融机构也因种种原因停止放贷。设备质押、权利质押、订单贷款、行业协会联保等系列信贷产品在我市基本没有推广使用。特别是针对农业大型机械、温室大棚、存栏禽畜、土地承包经营权、宅基地使用权等进行抵押的信贷产品更是严重缺乏。如南乐天泉牧业现存栏奶牛4000余头,价值近5000万元,但银行没有设置针对这些“活物”的信贷产品,影响了企业融资。

四是贷款条件苛刻。我市大多金融机构放贷条件过于苛刻,多数中小企业和农村经济组织很难达到金融机构信用贷款的评级要求,很难提供符合金融机构规定的抵押物种类或足额抵押物,即便能提供抵押物,也存在抵押物折价过低且放贷数量过少问题。另外,金融机构要求中小企业须经营两年以上,且通过财务审计的方可进行贷款,但大部分企业创办之初的两年正是需要资金的关键期,却无法获得。

五是授信面小且额度低。2013年底,全市各金融机构对中小企业授信数量为9876家,仅占全市中小企业总数的70.4%,授信总额也只有111.97亿元(详见表一)。

六是贷款成本较高。与国有大中型企业相比,中小企业贷款大多与优惠利率无缘,且还要支付比大中型企业更多的浮动利息。除去基准利率6%,加上中小企业的上浮利率(国有商业银行上浮范围基本上处于20%-50%之间,信用社可上浮50%)和各项中介费、咨询费、他项权证、财产保险、公证等花费,中小企业的融资成本高达10%以上,平均比大企业高出3-4个百分点。民间借贷虽有快捷、方便、门槛低等优势,但利率较高,一般月息在25分不等,有的甚至更高,企业难以承受。

七是贷款审批过慢。随着信贷管理体制改革,基层金融机构绝大部分的贷款审批权被上收,超出了授权就要到省级分行审批;除县级农信联社为一级法人,可以自主审批外,其他县级银行授权、授信更是不足,基本失去贷款资格,对中小企业贷款业务大多只起调查评估作用,然后是层层报批,程序复杂,耗时费力。企业反映在银行办理一笔贷款,仅银行内部需要的资料就达50多页,平均耗时近2个月。因办理贷款用时长,致使不少企业和农村经济组织错失了发展良机。

八是融资担保难。目前,我市9家融资性担保公司中,市属3家担保公司业务开展正常,县区6家担保公司普遍规模小,不符合银行授信条件,难以为中小企业信贷提供有效支持。农村经济组织大多在乡村,更难获得担保公司的担保。且大多数担保公司实际变成了“第二银行”,一般门槛较高,手续繁琐。调查了解,我市金融机构把100%的风险转嫁给了担保公司,影响了担保行业的发展壮大。据中小企业反映,担保费用约占贷款总额的3%,且还要交纳10%的保证金,成为企业难以承受之“痛”。

二、融资难原因分析

我市中小企业和农村经济组织贷款难原因是多方面的,既有自身的原因,也有金融机构及政府和社会原因。

() 中小企业和农村经济组织自身方面

一是内部管理滞后。调查中发现,我市有相当一部分中小企业还停留在家庭管理模式,“经理厂长多、企业家少”现象普遍,管理人员素质和管理模式制约了企业发展壮大。由于农业经济协会或农业专业合作社在我国还不是独立法人,种养大户没有专门注册机构,组织和治理结构不规范,内部规章制度不健全,管理随意性较大,具有很大的不稳定性,致使银行对其“惧贷”。

二是财务报表失真。据调查,我市90%以上的农民专业合作社财务人员由无会计资格的社员长期兼任,没有建立完备财务制度和规范会计账目能力,致使财务信息无法真实反映其经营状况;有65%的中小企业的经营管理人员不懂财务知识,又缺乏财务会计人才,企业财务管理不规范,信息不透明,报表不健全,表间关系和表内关系不对应,且报表数字改动随意性较大;有些企业还存在“多本账”现象,对税务、政府、银行等提供不同的报表,使银行难以全面掌握企业财务的真实情况,影响贷款决策。

三是抵押能力不足。目前,我市大部分金融机构在抵押物认定中只有土地、房屋等不动产。但大部分中小企业土地、厂房等证件不全,很多中小企业的厂房是租来的,没有土地使用权,等于有房无产,有财产没资产;企业设备的变现能力也不高,抵押价值低,根本无法提供合适的抵押物。据调查,全市50%以上的中小企业无有效抵押物,达不到金融机构的信贷“门槛”。

四是信用意识淡薄。大多数中小企业和农村经济组织缺乏对信用重要性的认识,信用观念淡薄,逃废债务现象时有发生。如有的多头开户,销货款体外循环,逃避银行监督;有的通过非正常的相关交易抽逃资金,转移资产;有的未经银行同意,擅自处理银行贷款抵押物;有的拒不还贷等。尤其在农村,一些贷款户故意、恶意欠贷不还,并产生连锁反应,影响了其他贷款户的还款意愿,致使金融环境逐步恶化。

五是金融知识缺乏。调查显示,中小企业和农村经济组织因创业初期多是自筹资金,滚动发展,不注重学习了解金融知识,有近50%的企业并不了解银行中小企业贷款的种类及贷款审批流程,并且潜意识里有银行门槛高的畏难心结。

(二)金融机构和金融政策方面

一是银行市场定位不利于中小企业贷款。四大国有商业银行都是以服务国有大企业,追求规模效益为宗旨,信贷市场定位在重点地区、重点行业、重点项目和重点企业,集中资金投向大企业、大项目。多种原因造成银行热衷于锦上添花,而非雪中送炭,导致对中小企业的信贷服务不断弱化。

二是信贷风险控制和经营成本控制加大了贷款难度。各国有商业银行普遍推行不良贷款上升问责制和贷款责任终身追究制,对贷款发放慎之又慎,增加了审查环节和时间,提高了信贷门槛。中小企业融资需求频繁、金额小,与对大型企业的大额信贷业务相比,银行成本高、风险大且收益低。据测算,银行针对中小企业放贷成本大约为大型企业的5倍。有的金融机构选择主动规避的方式,尽量减少小微金融业务的开展;有的金融机构将风险转嫁给担保公司、保险公司等,间接推高了小微企业融资成本(担保费及保费等);有的金融机构直接采用利息上浮的方式,用高收益来弥补高风险可能带来的损失。

三是金融体系不完善。目前我市只有农发行、四大商业银行、濮阳银行、农村信用社、邮政储蓄银行和范县德商村镇银行、濮鹤村镇银行,缺乏大型股份制银行设立机构网点。同时,农发行服务对象特定,商业银行倾向于抓大放小,邮政储蓄倾向个人小额贷款。中小企业和农村经济组织从农村信用社、濮阳银行获得的支持较多,贷款市场份额分别为28%8%,两家金融机构占据了全市贷款总量的三分之一以上,但与全市企业融资需求相比,还有很大缺口。

四是金融产品创新不足。调研中发现,银行为中小企业和农村经济组织提供的服务质量不尽理想,服务手段和品种滞后,目前金融机构普遍开展的信贷产品主要有银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、技术改造贷款等,业务品种比较单一,配套服务落后。如范县光明密度板企业生产效益比较好,设备资产达2000万元,但银行一直没有设备资产抵押金融产品。

(三)担保机构和监管机制方面

一是担保机构数量少,规模小,实力弱。目前我市注册登记的信用担保机构9家,其中政府全资的4家,注册资本总额1.37亿元,政府民资合营4家,注册资本总额2.90亿元,民营担保公司1家,注册资本总额1.01亿元。从规模看,注册资本金1亿元以上的有2家,5000(5000万元)万元至1亿元的3家,1000万元至5000万元的4家,绝大多数担保公司资本金严重不足,达不到国有银行所要求的亿元资本金合作门槛,导致担保公司与金融部门合作面窄,对金融的渗透程度较低。

二是财政注资的担保机构缺乏后续资金补充。我市财政注资的担保机构一次性投入后,大部分缺乏后续资金再投入和补偿。受银监会担保机构注册资金规定影响,市内多数银行与大多数担保机构停止了业务合作,致使全市担保贷款业务发展缓慢。

(四)政府和司法维权方面

一是社会公共服务滞后。调研中了解到,企业办理土地、房产等证件时,手续繁琐,效率低下,致使部分中小企业需用土地、房产抵押申请贷款时,因相关证件迟迟办不下来而影响融资。部分行政执法机关和窗口服务单位的服务意识不强,推诿扯皮、办事拖拉现象依然存在,“乱收费、乱摊派、乱罚款”由显性变为隐性,如,收“隔年税”、指定中介机构办理业务等现象时有发生。

二是政策不给力。据金融部门反映,《市政府办公室关于印发濮阳市中小企业提升行动计划的通知》(濮政办〔201145号)、《市政府关于加快发展农民专业合作组织的意见》(濮政〔200857号)中分别对中小企业和农村经济组织融资问题进行了阐述,提出了意见,但过于笼统,操作性不强,所起效果不够理想。我市也出台了中小企业贷款风险补偿基金使用管理办法,但由于财政资金困难,未能完全落实;银行普遍反映对补偿的门槛高,看得到吃不到,难以形成杠杆效应。

三是信用体系建设滞后。目前我市人行牵头建设的企业信用信息系统,主要记载的是已获得贷款的有关银行信息,无法从其它部门收集信息。许多中小企业主反映,他们的企业在现有的信用系统中没有登记,信用资质无从谈起,不可能以此贷款。目前,中小企业和农村经济组织的信用评级体系主要由银行的评级机构进行,且各家银行的评级标准不尽一致;同时社会上也缺乏权威性的企业资信评级机构。

四是金融生态环境有待优化。目前,依然存在金融维权费用高、成本大、胜诉易、执行难等。如,中小企业贷款发生不良后,银行处置企业押品的过程中,执行时间长、押品处置慢,导致我市不良贷款率居高不下。如市农发行因两户企业不能按时归还贷款本息,贷款授信额由1000万元降为500万元;邮政储蓄银行2013年因为1户企业同样问题,授信额由500万元降为300万元,到年底甚至降为零,直接影响了全市的正常贷款授信。

三、解决融资难问题的建议

破解中小企业和农村经济组织融资难是一个复杂的系统工程,需要政府、企业、银行和社会各界的共同努力。

(一)政府方面:优化政策环境,健全服务机制

一是加大对中小企业和农村经济组织的扶持力度。其一,整合工信、科技等部门支持企业发展的资金,建立市中小企业融资专项基金,用于贷款风险补偿、创业投资引导、信用担保等。其二,分类施策,将信誉好、资质好、效益好的中小企业作为第一类,进行重点扶持;将成长性好、培育性强、发展空间大的作为第二类,进行有针对性的扶持;对于规模小、效益差、信用低的作为第三类,进行必要引导。其三,国税部门应加大对中小企业税收政策的扶持力度,在落实对中小企业税收优惠政策的基础上,支持银行对中小企业的放贷,放宽对中小企业不良贷款税前核销工作。其四,加大支农、支小再贷款和再贴现力度,提高金融服务小微企业、“三农”的能力。其五,借鉴洛阳、滨州等地做法,建立企业过桥资金池,对符合产业政策、基本面较好、有市场、有还贷能力但暂时存在还贷资金缺口的企业,在其资金链条断裂后进行还款资金救助,帮企业渡过难关、为银行化解风险。

二是加快信用体系建设。建议尽快启动全市中小企业网络金融诚信体系建设,由财政、工商、税务、质监、国土、司法、公安等相关部门和金融机构密切配合,对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、纳税信用、司法信用、还贷信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价,探索建立联合征信业务的实施办法和有效机制。加快信息共享服务平台建设,逐步形成企业信用信息征集、更新的长效机制,突破部门和行业壁垒,实现信息联合征集,并在政府部门、银行、企业间顺畅交换和使用。抓好国务院《企业信息公示暂行条例》落实,建立反映企业基本经营状况的年度报告公示制度,即时公布股东出资、股权变更等信用信息。设立经营异常企业名录和严重违法企业名单制度,对不按时公示或弄虚作假的企业采取信用约束、约谈措施,在政府采购、工程招投标、国有土地出让等工作中依法予以限制或禁入。建立部门间互联共享信息平台,运用大数据等手段提升监管水平。

三是完善融资担保体系。其一,建立中小企业融资担保基金(政府助贷资金)。由市工商联牵头成立“中小企业互助融资联合会”,按照“政府牵头,银行支持,企业自主”的原则,由辖区内中小企业主自愿发起组成非营利性的团体法人。由该会募集一定规模的风险基金,为各成员单位在有关银行贷款提供担保,会员个人只承担有限责任。申请贷款时,会员无需找担保公司,只需和该会、有关银行签订一个三方协议,即可获得授信额度范围内的贷款。开始运行时,由市工商联与政府有关部门出资作为定额风险基金,会员在入会时一次性缴纳10万元定额风险基金。起初可把定额风险基金做成1000万元,寻求有关银行支持匹配信贷规模不低于1亿元,对单个会员授信额度为300万元。会员在实际融资前,根据贷款金额补充缴纳10%保证金,在贷款本息结清并扣除清偿比例后退还。同时每笔贷款发放前,期限为一年以内的贷款,会员应按贷款金额1%按次缴纳风险准备金,限期为一年以上的贷款按2%缴纳,风险准备金纳入定额风险基金管理。其二,组建濮阳市担保公司。结合工业强市战略“131”工程,组建濮阳市担保公司,搭建为全市中小企业集合性融资项目和重大项目担保服务的平台,搭建一个为濮阳中小企业信用担保机构再担保增信服务平台。公司不以盈利为目的,而是调控融资的重要手段,但要对资本实行保值和增值。中小企业担保集团公司可与银行联手,对担保公司实行再担保以及市政府公益性项目的担保等。因此,中小企业担保集团公司应以国有资本为主体,可考虑由市、县(区)财政按一定比例出资。在实际操作过程中,建议选择一家注册资本较高,运行比较规范的担保公司进行翻牌改组并发起设立。其三,加强与省畜牧业投资担保公司的对接(该公司主要为全省种质资源企业、高成长型畜牧养殖企业提供贷款担保,为市、县畜牧业担保公司提供再担保),引导农村经济组织、涉农企业、担保公司积极利用该平台,促进融资。

四是完善贷款风险保障体系。落实好我市已出台的中小企业贷款风险补偿基金使用管理实施办法,充分发挥地方财政资金的10倍放大效应和导向作用,促进银行业金融机构对中小企业的信贷支持力度。借鉴韶关等市做法,由政府风险补偿资金和企业每次按照贷款的一定比例缴纳助保金,共同组成资金池,用于金融机构为我市重点中小企业提供贷款所产生的风险损失补偿。同时还应安排一定的专项资金,建立担保风险补偿基金,作为担保机构的代偿坏账补助,使担保行业承担的社会贡献与政府扶持力度相一致。尽快建立健全农业再保险体系,建议政府建立政策性养殖、种植、林果等保险机制,鼓励和扶持商业保险进入三农领域,推进商业保险公司代办或开展商业性农业保险。

五是完善金融服务体系。一是加快引进金融机构,吸引域外商业银行或股份制银行到我市设立分支机构,促进传统金融机构与新型金融机构之间的竞争,提高金融机构在我市区域和行业的覆盖率。二是可借鉴宁波、济南、浏阳、寿光等地经验,加大对地方性金融机构特别是农村信用社的支持力度,通过组建农村商业银行,提高服务三农、中小企业的能力,搞活地方金融一池春水。三是支持本地有实力的企业设立小额贷款公司,支持业务规范的小额贷款公司增资扩股,做大做强。四是加强对民间借贷的监管,加强宣传,合理引导,促使其阳光化、规范化发展。可借鉴浙江温州、德清等做法,成立“濮阳市民间借贷管理服务中心”,规范民间借贷行为,引导民间借贷利率保持在一个适度的水平。

六是引导中小企业冲击新三板。新三板定位是全国性的中小企业股权和融资平台。一应通过工商联、金融办、工信局、发改委等相关部门联合对企业决策者进行政策培训。同时,对全市中小企业进行摸底、统计、分类,形成梯次,重点突破,尽快实现首批中小企业挂牌新三板。二应应加强领导,发挥政府对金融业发展的推动作用。成立市政府金融业发展领导小组,健全金融工作联系机制,协调解决金融发展中存在的问题。建议三应对挂牌成功企业给予挂牌费用的全额补贴奖励。四应将政府发放给企业的各类补贴、扶持资金、贴息贷款等资金扶持项目与申请新三板挂牌与否进行挂钩。对拟挂牌的公司在财务规范的过程中,对应补缴的税款给予税收优惠或减免,以减轻企业的挂牌成本和顾虑。对挂牌成功企业给予挂牌费用的全额补贴奖励。五应对拟挂牌的公司在财务规范的过程中,对应补缴的税款给予税收优惠或减免,以减轻企业的挂牌成本和顾虑。六应设立濮阳政府股权投资引导基金,专项投资濮阳地区拟在新三板挂牌的企业,以扶持更多中小企业成长为新三板挂牌企业。

七是支持发展互联网金融。目前,互联网金融的发展促进了企业融资成本降低,一定程度上缓解了企业融资难、融资贵的问题。深圳已出台《关于支持互联网金融创新发展的指导意见》。建议借鉴深圳做法,支持发展互联网金融,进一步拓展金融产业链,创新金融产品和服务模式,大力发展现代网络金融、移动金融,培育衍生金融新业态和新型要素交易平台,加快构建互联网金融创新集聚区,力争培育和发展一批互联网金融品牌企业,鼓励发展互联网金融产业链联盟,完善互联网金融信用体系建设,积极推动更多符合条件的互联网金融企业接入人民银行征信系统,加强行业自律规范,维护行业健康发展。

八是加快小微金融创新试验区建设。用足用活濮范台扶贫开发综合试验区的相关政策,结合濮范台三县产业集聚区发展和特色,精心设计方案,建立“一区一策”、特色鲜明的中小金融创新试验区。建议市金融办牵头,争取国家、省金融机构的政策支持,发挥财政资金的引导作用,鼓励试验区内政府部门和金融机构先行先试,突破小微金融发展的体制机制障碍,鼓励银行在试验区内设立中小金融机构,探索供应链融资和销售链融资,订单融资、应收账款融资、仓单融资、融资租赁等金融产品的运用,推进高效、便捷、可持续、可复制的小微金融服务产品和模式的创新,走出一条中小企业金融创新试验区建设的新路径。

九是继续优化金融生态环境。进一步加大金融维权力度,纪检监察、司法等部门应采取有力措施支持金融机构清收各类不良贷款;充分运用法律手段,严厉打击各类逃、赖、废金融债务行为,加快对押品进行处置,提高诉讼案件执结率;严厉打击非法集资和严重扰乱金融秩序的事件。进一步加大企业诚信建设的宣传力度,大力宣传诚信典型,曝光失信案例,让企业树立诚信理念,增强诚信意识,养成诚信习惯。有关部门在办理贷款抵(质)押物的评估、登记时,应简化手续,减少环节,提高办事效率。协调国土、房产、工商等部门,对涉及中小企业贷款业务的行政性收费给予减免,对政策性评估、公证等收费标准设定最高限额,降低企业办理抵押费用。协调我市大型企业(主要是中原油田、中原乙烯等),为辖区内有应付账款事项的中小企业出具应付账款证明,解决中小企业应付账款质押贷款问题。

十是积极研究国家政策走向。7月,习近平总书记、李克强总理分别主持召开经济形势专家座谈会,明确了下半年宏观调控的新指南——喷灌”“滴灌,不搞大水漫灌723日,李克强总理主持召开国务院常务会议,为缓解企业融资成本高问题提出十大措施,并审议通过《企业信息公示暂行条例》。814日,国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,要求金融部门采取综合措施,着力缓解企业融资成本高问题,促进金融与实体经济良性互动。建议加强国家宏观政策走向研究,超前谋划,及时对接,把握主动。

(二)企业(农经组织)方面:强化经营管理,增强融资能力

一是提高经营管理水平。中小企业应以股份制、合资等形式建立现代企业制度,完善企业法人治理结构,尽快建立产权清晰、权责明确、管理科学的运行机制。农民专业合作社应按照《农民专业合作社法》的要求,健全专业合作社的内部组织机构,完善专业合作社的内部管理和监督;对合作社各类财产进行合理界定、明晰产权,完善按交易额分配为主的利益分配机制,实现“利益共享、风险共担”。

二是规范财务制度。中小企业应健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,建立全面、准确、真实的财务制度,定期公布经过会计师事务所审计的会计报表,增加企业信息的透明度,提高企业的“信用形象”;加强与银行及其他金融机构的联系,积极配合金融机构对企业经营的监督,便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。农民专业合作社应加强对财务工作人员的培训,严格贯彻执行《农民专业合作社财务会计制度( 施行) 》,规范合作社财务管理和会计核算,定期向社员公布财务状况,提高合作社的规范化运营水平。

三是推进直接融资。一要千方百计创造条件,进入股市或债市直接融资,重点做好在天交所、深交所的挂牌交易。二要创造条件通过股份制改造、重组并购、联大靠强,引进战略投资者和私募股权融资、私募债务融资进行直接融资。三要发展租赁和典当融资,补充满足中小企业短期急用资金的需求。如范县晨旭化工公司采取设备租赁融资模式,成功租赁北京清华同方设备,从而解决了设备投资所需的大量资金。

四是强化诚信建设。树立诚信意识,规范信用行为,提高信用等级,争取尽快进入银行的授信范围,以诚信获取银行信贷支持。特别是经营管理人员要增强诚信意识,不断积累信誉,切实做到有借有还、按期还贷,杜绝不良信用记录,用良好的信誉树立社会形象,赢得资金支持。

五是加强与银行交流联系。主动与金融机构交朋友,加强与金融机构的沟通,了解银行的融资新产品和融资渠道,熟悉和掌握必要的融资知识,熟知贷款程序,提高贷款成功率。企业法人或财务总监特别要充分利用政府搭建的银企座谈会、金融产品推介会、金融服务网络等平台,抓住时机,唱好融资这台大戏。

(三)银行方面:创新金融模式,增强放贷能力

一是强化服务濮阳发展理念。进一步强化服务经济、服务基层、服务企业的意识;进一步创新服务理念、改进工作作风、拓展服务渠道,积极向上级行反映实际情况,为创新金融信贷产品多提合理化建议,提升金融服务水平;进一步创新服务方式方法,放下过多强调政策、条件、风险等影响放贷的思想包袱,争取每家银行业金融机构出台12项支持中小企业和农村经济组织发展的具体措施,建立健全服务中小企业机制,使内部控制制度全方位全过程为企业服务,真正为企业发展开辟绿色通道;加深对企业的了解,摸透实情,对成长性好、效益好、信誉好的企业,放宽贷款条件,提高金融服务水平。

二是创新金融产品。应推出门槛低一些的金融产品,在确保安全的情况下提高使用频率。通过发展理财产品和信贷衍生产品,多渠道筹集社会资金;争取省行及省外银行来濮开展信贷业务,并通过银团贷款、联合贷款、信贷资产转让等形式,引进异地银行资金。加强宣传和培训,提高企业进行票据融资的积极性和主动性,加大票据融资力度。推出新型短期融资产品,实现金融机构和企业的双赢。推动企业“资产”变“资本”,将抵押品范围扩大到动产抵押、权利质押等权益类资产,探索开展订单、库存、应付账款、机器设备、厂房、专利等抵押贷款业务。积极探索和研究新形势下农村经济组织的抵押政策,拓宽抵押范围,比如土地使用权、集体建设用地上的建筑物、林权、禽畜、土地预期收益、农业设施(如蔬菜大棚)、大型农机具等,使其具备抵押资格。

三是优化贷款流程。改进和完善内部管理体制,实行差别管理方式,优化信贷业务流程,降低门槛,适当下放中小企业和农村经济组织流动资金的贷款审批权限,实行“一次核定、随用随贷、额度管理、循环使用”的管理模式,压减审批时间,提高贷款效率;对于信誉好的企业,进行贷款提前介入,减小贷款间隙。改变过去传统的先还后贷的做法,采取续贷提前审批、设立循环贷款等方式,提高贷款审批发放效率。学习借鉴广发银行打造小企业“六专”服务体系经验,使一般耗时一到两个月的贷款流程,缩到三天内完成审批,最大限度地提高审批效率。

四是创新信用评级模式。商业性银行应积极向上级行反映情况,改变原来的依靠企业报表、中介机构审计报告和企业固定资产规模进行授信评级的的老套路,提高企业及企业法人信用状况占比份额,通过对企业老板人品、产品、抵押品,企业生产用水表、电表、气表的外围及内部调查评估,掌握企业最真实的经营情况,实行评级授信一体化,提高授信评级的效率和适用性。农村经济组织方面,将农民专业合作社及其社员纳入信用评定范围,并为其开辟“绿色通道”,对信用优、实力强、前景好的农民专业合作社提升信用等级,增大授信额度,并在同等条件下实行贷款优先、利率优惠、额度放宽、手续简化的正向激励机制,推动农民专业合作社加快发展。

页面功能【打印】【关闭
为进一步提高政协委员的思想政治素质和参政议政水平,调动广大政协委员的积极性,发挥政协委员在履行职能方面的主体作用,
按照市政协党组2017年工作要点安排,今年继续广泛协作征集濮阳市知青上山下乡史料,并结集出版《濮阳文史资料》第十四辑(激情燃烧的岁月)。
政协第七届濮阳市委员会第四次会议拟于2017年初举行。为做好会议筹备工作,现公布市政协七届四次会议大会发言有关事宜的通知内容。
版权所有:中国人民政治协商会议濮阳市委员会 电 话:0393-6669127 邮 箱:pyzxxck@126.com
建议使用IE6.0以上浏览器 1024*768分辨率浏览本网站